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갱신시 보험료 인상...가입 고려 중이라면 늦지 않게 준비해야

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최근 평균수명이 늘어나고 있지만 건강한 몸으로 오래 사는 이른바 ‘건강수명’은 그대로여서 노후에 각종 질병으로 허덕이는 경우가 많이 발생하고 있다. 실제로 연령별 의료비 소비의 경우 70대가 10대에 비해 10배 이상을 사용하고 있기 때문에 경제활동이 거의 없는 노년층에서는 더욱이 경제적 대비책을 마련해야 한다.

이에 민간보험인 의료실비보험이 그 대안으로 각광받고 있는데 내년부터는 보험료 규제가 완화되면서 최대 30% 이상 실손의료보험료가 인상될 것으로 전망되고 있다. 그러므로 현재 가입을 고려 중이라면 되도록 늦지 않게 준비하는 것이 유리하다.

먼저 의료실비보험에 가입 전 본인의 실손보험 가입여부를 확인해야 한다. 의료실비보험의 경우 암 보험과는 달리 중복보장 및 가입이 불가하기 때문에 가입여부를 미리 확인하여 기존 보험을 유지하거나 새롭게 리모델링하는 것이 좋다. 또한 여느 보험과 마찬가지로 나이와 치료 병력으로 보험 가입이 거절되거나 보장이 현저히 줄어들 수 있으니 가능한 건강을 신체를 가진 나이에 가입해 보험료를 낮추고 보장을 확보하는 것이 유리하다.

더불어 납입 보험료를 줄이려면 만기환급형보다 순수보장형이나 일부환급형으로 납입 형태를 선택하는 것이 좋고 의료실비보험은 모든 상품이 갱신형이지만 특약의 경우 비갱신형으로 선택할 수 있는데 잘 활용하면 실손보험 하나로 복합적인 보장을 받을 수 있으니 가입자의 건강 상태를 파악해 특약을 알맞게 선택하는 것이 좋다. 

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고령인구의 빠른 증가로 인해 겪어야 할 경제적 문제 중의 하나가 의료비다. 갈수록 신종질병 발생은 증가하고 노후에는 면역력 및 주의력 저하, 다쳐도 잘 낫지 않아 병원방문이 잦아질 수 있다. 그러나 병원에 갈 때마다 걱정되는 부분 중의 하나가 바로 병원비이다.

갑자기 예기치 못한 사고로 다치거나 질병에 걸린 경우, 미리 이를 대비해 둔 여윳돈이 없다면 병원비는 큰 부담이 될 수 밖에 없다. 그러나 그때에 유용하게 사용하실 수 있는 것이 바로 실손보험이다. 의료실비보험은 아프거나 다쳐서 병원 치료시 환자 본인이 부담한 실제 병원 치료비를 실비로 보장해주는 보험상품이기 때문에 앞으로 병원에 가실 일이 있는 분들은 모두 필요한 보험이라고 할 수 있다.

의료실비보험은 질병이나 상해로 인한 입원치료와 통원치료 모두 보장됩니다. 입원의료비의 경우에는, 병원에 입원해서 치료를 받을 때 발생할 수 있는 검사비용, 수술비용, 입원실비용 등의 금액을 보장해드립니다. 그리고 통원치료비 역시 검사비용, 수술비용 뿐만 아니라 약 처방조제비용까지 모두 보장됩니다

의료실비보험 알아보시는 분들 중 비갱신형의료실비보험의 존재 여부에 대해 궁금해하시는 분들 많으시죠? 정확히 말씀드리자면, 비갱신실비보험은 현재 판매되지 않고 있으며, 무조건 갱신형으로만 계약이 가능하십니다. 그러나 비갱신형실손보험은 없더라도 비갱신형 특약(담보) 가입은 가능하기 때문에 특약 설계 시 비갱신형으로 가입하시면 갱신 시 보험료 인상폭을 최대한 낮추실 수 있습니다.

의료실비보험은 단독형 실손의료보험과 특약형 실손보험으로 나눌 수 있는데, 단독형은 진단비, 질병수술비 등이 없이 실손 보장으로만 구성되어 있어 보험료가 상대적으로 저렴하며, 순수보장형으로 만기환급금이 없다. 반면, 특약형은 암, 급성심근경색, 뇌졸중 등의 중증질환 진단비, 질병수술비, 상급실사용 등 다양한 선택특약으로 비갱신형으로 가입이 가능한, 보장범위가 넓은 종합 보험이라 할 수 있으며, 의료실비보험을 비갱신형으로 찾는 이들에게 유용하다.

 
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한편, 질병수술비 담보가 보험사의 손해율로 인해 사라질 예정이므로 특정질병에 걸릴 위험이 높아 가입을 고려중이라면 참고하는 것이 좋겠다. 선택특약은 자신에게 맞는 보장으로 구성이 가능하다. 너무 많이 선택할 경우 보험료 인상이 될 수 있으니 유의하자.

현재 각 보험사마다 의료실비보험상품의 손해율이 높아지면서 보장범위는 축소되고 보험료는 오르고 있는 추세입니다. 그렇게 때문에 의료실비보험 가입을 준비하고 계시다면, 실손보험비교 미루지 마시고 빠른시일내에 보다 유리한 조건으로 가입하시는것을 추천드립니다. 또한 한살이라도 젊고 조금이라도 건강하실 때 가입하셔야만 원하시는 상품에 최대한 저렴한 보험료로 가입이 가능하시다는것도 반드시 기억하시기 바랍니다.

그럼 어떤 실손보험을 가입하는 것이 좋을까?

▶ 실손보험의 보장 시작일을 확인해야 한다.

입원일당이라고 해도 보험마다 시작일이 다를 수 있다.(입원 첫날부터, 3일초과일부터 등) 또한 2대 진단금을 1년 이내는 50%를 보장하는지 아니면 가입즉시 100% 보장하는지 다 따져보고 가입해야 한다.

▶ 실손보험 면책사유를 따져봐야 한다.

실손보험을 가입했더라도 이런 면책사유를 잘 모르면 보장받지 못할 수도 있다. 실손보험은 MRI도 보장하고 한방병원도 보장된다. 하지만 한방병원에서 찍은 MRI는 보장받지 못하는데, 한 가입자가 그 사실을 모르고 한방병원에서 찍고는 보장받지 못한 경우도 있다.

▶ 실손보험 보험료는 합리적이어야 한다.

아무리 보장이 좋은 실손보험이라도 보험료가 과하다면 끝까지 유지하기는 무리가 따른다. 만기까지 유지할 수 없는 실손보험은 필요하지 않기 때문에 보험료가 저렴한 실손보험이 좋다.

▶ 실손보험은 가입자에게 맞춤설계 받는 것이 중요하다

하나의 실손보험이라도 담보설정을 어떻게 하느냐에 따라 완전히 다른 보험처럼 바뀔 수 있다. 전문설계사와의 상담으로 자신에게 필요한 담보들로만 보험을 구성하여 가입해야 한다. 여러 실손보험을 비교하더라도 자신의 가족력과 건강상 필요한 담보가 들었는지 파악하는 것이 가장 중요하다.

상품의 유형이나 선택특약, 보장기간을 어떻게 설계 하는지에 따라서 보험료 등이 달라지기 때문에 비교를 하고 가입하는 방법이 현명하다. 의료실비보험 가격비교추천사이트를 활용하는 것이 좋다. 이 곳에서는 보장내용 비교는 물론이고, 가입순위를 알아보고 전문가의 도움을 받아 나에게 맞는 추천상품을 알아볼 수 있다.

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